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盛泽民间金融机构以创新服务支持中小企业抗击金融危机

浏览次数: 日期:2014年9月30日 15:06

  在刚刚过去的2009年,国际金融危机巨浪滔天,世界经济跌宕起伏。纺织业也不可避免地受到影响,原料价格波动、市场疲软、出口受阻,传统优势产业遭遇近百年来罕见的巨大困难,特别是中小企业受到更大的冲击。

  在危急关头,绸都盛泽发挥民间资本实力雄厚的优势,各大商会及一些规模企业纷纷注册成立小额贷款公司、担保公司等,为中小企业提供融资服务,并推出“仓单质押”、“物流金融集成服务平台”、“企业联保”等金融创新业务,让中小纺织企业仓库里的白坯、车间的机器、正在销售和运输过程中的产品都成为质押物,在金融、物流部门监管下融资,近百亿民资如汩汩甘泉注入中小企业,这些“草根银行”成为盛泽企业消化金融风险、抗击金融危机的坚强后盾,为盛泽纺织业的健康、快速、可持续发展带来强劲动力,也让盛泽成为全国纺织业触底反弹、企稳回升的新引擎。

回眸

  民间资本纷纷出手

  去年上半年,全球金融危机对实体经济的影响日益加深,纺织业更处在一片肃杀的气氛中,国家及各省市纷纷出台经济刺激政策,“保增长、促发展、惠民生”成为各级政府的首要课题,银行新增贷款也持续出现井喷态势。但中小企业融资难属于世界性难题,在商业银行的眼里,许多中小企业是“三不做”的生意:个人担保不能做,额度太小不想做,风险太大不敢做。

  为了鼓励银行及担保机构为中小企业提供融资服务,盛泽镇政府加大对融资担保的风险补偿力度,在市财政设立风险专项资金的基础上,又增设1000万元的风险补偿专项资金,设立担保专项奖励基金50万元,对担保绝对额较大和年度新增额较大的担保企业给予奖励。鼓励支持企业参与商会组建的担保公司,凡注册地在盛泽(或注册分公司)、经省经贸委备案并与有关银行签约的担保公司,为盛泽的企业作担保,按当年为盛泽企业担保的月平均余额,根据贡献大小按比例进行奖励。

  在资金问题成为众多中小企业面临的共同困境时,盛泽这个民营经济发达的地区显现出资本实力雄厚的优势,一些小额贷款公司、典当商行、担保公司、投融资公司开始发挥积极作用,他们加强与国有大银行的合作,利用政策环境优势,根据盛泽纺织业集聚发展的特点,开展仓单质押、动产融资等一系列金融服务创新业务。

盘点

  “草根银行”百花齐放

  江苏吴江中国东方丝绸市场股份有限公司在完成重大资产置换后,充分利用本区域内纺织产业集中的区位优势,以中国东方丝绸市场的庞大销售额为依托,致力塑造全球知名纺织交易中心的开发商、服务商、运营商角色,成立了全国首家大宗纺织品实时电子交易平台———东方丝绸市场交易所。交易所成立后,不仅成为具有重要影响力的纺织原料交易平台,还推出了“仓单质押”融资业务,为中小企业解决融资难题。东方丝绸市场交易所副总裁陈檀告诉记者,“仓单质押” 业务去年5月份开始试点,8月份举行推介会,目前融资总额已经超过1亿元。借助这一融资工具,许多企业能灵活地让原材料采购和企业生产、销售同步进行,提供了充裕的流动资金。

  去年6月,江苏吴江中国东方丝绸市场股份有限公司还联手苏州国际发展集团有限公司,共同发起成立国发东方纺织产业投资基金,首期投入5亿元,主要用于支持中小企业发展,对纺织产业链中创新能力强、成长性好的企业进行股权投资,以创新方式为纺织产业链上的企业提供金融服务,支持纺织产业提升所需要的公共信息服务、检测认证服务、创意与研发平台建设等。

  苏南农村小额贷款股份有限公司是恒力集团总裁陈建华及部分企业家发起成立的,该公司总经理苏三龙告诉记者,他们发挥自己的独特优势,实行阳光化操作、规范化经营,加强风险控制,从去年3月2日做第一笔贷款,目前贷款总额已经达到4.06亿元,担保额达到2060万元。预计2010年贷款总额将达到6亿元,担保额达到4亿元,达到10个亿的信用规模。他们分别与农行、建行、中行、农商银行等银行签订合作协议,推出了中小企业联保贷款,让中小企业自主组合联合体,实现联合贷款、联合担保,共同承担连带清偿责任,与其他贷款方式相比具有手续简便、无需提供其他抵押及第三方担保等优势。目前包括敏发纺织、海泰纺织等企业组成联合体,已经获得1000万元的企业联保贷款。他们还和吴江团市委联合推出了吴江市青年创业小额贷款项目,目前发放青年企业贷款20笔,鼓励青年团员利用小额贷款创业。据苏三龙介绍,目前公司所发放贷款中最小的一笔3万元,最大的一笔达到1500万元,贷款单位中纺织企业及贸易公司占60%以上,到目前为止没有一笔逾期贷款,也没有一笔逾期的应收息,小额贷款手续简便,利率优惠,方便快捷,不仅缓解中小企业融资难,还促进了市场的繁荣和盛泽纺织业的发展。

  顺利集团在复旦大学物流研究院理论指导下,以产学研合作的方式,设立了物流金融集成服务平台,解决动产融资问题,目前已经为中小企业提供贷款6000多万元,并获得交通银行苏州分行1亿元的授信支持,他们还成立了仓储公司、担保公司等,让企业可以利用白坯等原材料及动产办理贷款,目前这项成果正在申报国家创新基金。

  盛泽镇政府还动员盛泽镇商会、广东商会和闽南商会分别组建了苏州舜商担保投资有限公司、吴江金茂担保投资有限公司和吴江富闽担保投资有限公司,鼓励企业联手互助,为中小企业融资提供宽松的平台。全省首家由商会会员发起组建的担保公司———苏州舜商投资担保有限公司共有19名成员认缴出资额3550万元,盛泽镇政府注资500万元,自去年 5月份开展业务以来,已经为26家企业担保贷款41笔,担保金额达到1.2亿元。他们采取最低的担保手续费和简便的操作流程,对商会会员企业的担保手续费实行优惠,还对经营困难企业进行扶持。据有关部门统计,目前盛泽已经拥有30多家担保投资公司,为中小企业提供便捷的贷款服务。

点评

  民间金融在规范中前行

  市委常委、盛泽镇党委书记盛红明曾经指出,在全球金融危机背景下,“仓单质押”、 “融通仓”、“纺织产业基金”等金融创新业务具有重大意义,有利于纺织企业立足地方优势进行产业整合,发展产业品牌和延伸服务,提高产品附加值,推动纺织产业的转型升级。

  盛泽镇经济服务中心有关负责人提出,除了这些小额贷款、投资担保机构,盛泽的民间借贷规模也要达到30亿元以上,他们的资金来源都是民营企业和民间个人资金,服务对象主要是中小企业。早在1981年5月,国务院批转的《中国农业银行关于农村借贷问题的报告》中,就肯定了民间借贷的作用,认为它是农业银行和信用社的补充,并提出通过银行、信用社的改革和发展来引导和管理民间信用的设想。到2006年底,以银监会发布的《 关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》为界线,民间金融的发展迎来了新的春天,随着市场经济体制及金融机构准入政策的完善,相信民间金融会在化解金融风险、促进地方产业发展等方面起到重要作用。

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